Владимир Григорьев: Люди берут микрозаймы из-за нехватки денег до зарплаты

В России зафиксирован рекордный уровень выдачи микрозаймов за последние полтора года. Об этом сообщили в бюро кредитных историй «Скоринг бюро». Исходя из их статистики только в мае 2024 года россиянам одобрили микрозаймов почти на 82 млрд руб.

Вести Московского региона совместно с экспертом в сфере финансов и банковского дела Владимиром Григорьевым разбираются, почему произошел резкий скачок займов.

Специалист назвал несколько причин увеличения количества займов. Главная из них — нестабильная ситуация с зарплатами населения. На некоторых производствах уровень оплаты труда поднялся, а где-то он остался неизменным. При этом цены за последние полтора года выросли на все.

«Активность заемщиков связана с тем, что им не хватает денег при текущих расходах. Это явление стало более ощутимым за последние полтора года, потому что цены выросли на все. Микрозаймы очень часто называют “займами до зарплаты”. Это краткосрочное покрытие текущих потребностей», — пояснил эксперт.

При этом в Национальном бюро кредитных историй подчеркивают, что стоит различать микрозаймы и займы, близкие к потребительским кредитам.

«Существуют “займы до зарплаты”, а есть займы МФО, близкие по срокам и суммам к банковским потребительским кредитам. Что касается именно “займов до зарплаты” или микрозаймов (т.е. краткосрочных займов до 30 тыс. руб.), то серьезного роста здесь мы не наблюдаем. Так в мае 2024 года количество “займов до зарплаты” до 30 тыс. руб. составило 3,14 млн. ед., немного увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 4,2% (в апреле 2024 года – 3,01 млн. ед.). В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных микрозаймов в мае 2024 года выросло еще меньше – всего на 2,1% (в мае 2023 года – 3,07 млн. ед.). При этом с конца 2023 года данный показатель находится в пределах 3,0 – 3,15 млн. выданных “займов до зарплаты” в месяц без тенденции к постоянному и существенному росту», — рассказывает Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.

Владимир Григорьев подчеркнул и ситуацию в самих микрофинансовых организациях, которых в ближайшее время ждут новые ограничения в работе.

«У нас ужесточается регулирование микрофинансовых организаций, можно говорить, что их количество уменьшается. Требования Центрального Банка растут. Ужесточение касается выдачи займов закредитованным людям, что уменьшает число заемщиков. Также снижается процентная ставка по микрозаймам. Предельная ставка до середины прошлого года была 1%, теперь 0,8%. Более того, требование регулятора снизило размер переплаты. Раньше можно было превышать основную сумму долга в 1,5 раза, сейчас этот показатель на уровне 1,3. Это будет и дальше продолжаться», — уверен  эксперт в сфере финансов и банковского дела.

К такому же выводу приходят и в Национальном бюро кредитных историй. По мнению Владимира Григорьева есть еще один нюанс, который стоит учитывать, когда мы говорим о микрофинансовых организациях. Он связан с самими заемщиками.

Здесь есть четкая связь: клиенты микрофинансовых организаций – это не клиенты банков, а те, кому по каким-то причинам кредит в банке не доступен. Возможно, что число людей, которым отказывают банки, выросло, поэтому они направляются в микрофинансовые организации. Деньги-то все равно нужны. Тем более ни для кого ни секрет, существуют МФО, учредителями которых являются банки.

«Сначала человек попробует другие банки. Может быть, кто-то пойдет на встречу. Или если не выдают потребительский кредит, то выдадут кредит на карту. Если и это не получится, остается идти в микрофинансовую организацию. После отказа в банке человеку может начать приходить смс-уведомление из микрофинансовой организации, которая связана с отказавшим банком. Это называется классикой жанра», — подвел итоги эксперт.

Ранее Вести Московского региона информировали о возобновлении индексации пенсии работающим пенсионерам. Читайте больше в материале.