Доля микрозаймов среди россиян значительно увеличивается, как показывают данные «Скоринг бюро» и РБК. В декабре 2024 года количество микрозаймов возросло на 70%, а ставки по кредитам резко поднялись. Пишет Общественная Служба Новостей.
Например, полная стоимость кредита (ПСК) по кредитным картам достигла 38,8%.
Кандидат экономических наук и финансовый эксперт Владимир Григорьев в эксклюзивном интервью Общественной службе новостей рассказал о влиянии роста микрозаймов на финансовый рынок России и на кредитные истории граждан.
«Банки, которые традиционно являются основными кредиторами физических лиц, несколько снизили свою активность, так как уровень закредитованности населения в России достаточно высок. Если долговая нагрузка превышает определенные пределы, банки могут отказать в кредите. Иногда они могут предложить кредитную карту, но и это не всегда возможно, что затрудняет получение кредитов», — отметил эксперт.
«Микрофинансовые организации привлекают тех, кто не может получить кредит в банке, так как работают именно в этом сегменте».
По словам Григорьева, микрозаймы могут быть полезными для быстрого получения денег на короткий срок, но заемщики рискуют оказаться в серьезной долговой ловушке.
«Обычные кредиты более безопасны, поскольку даже при высоких ставках они обычно дешевле. Например, 180% годовых в микрофинансовых организациях — это значительно дороже, чем самый дорогой банковский кредит.
Когда человеку срочно нужны деньги, он может взять 25 тысяч рублей и вернуть 30 через месяц. Это может показаться приемлемым, но не всегда удается вернуть вовремя, и долг начинает расти. Существуют ограничения на максимальный размер долга, но он может оказаться дороже самого кредита», — добавил он.
Григорьев подчеркнул, что банки имеют больше инструментов для помощи заемщикам в случае неуплаты, чем микрофинансовые организации.
«С банком работать безопаснее, так как они предлагают различные варианты кредитных каникул. Можно пропустить платеж на полгода или дольше без дополнительных затрат. Это продлевает кредит, но дает заемщику возможность передышки. Микрофинансовые организации не предлагают таких опций, что делает их более рискованными», — объяснил эксперт.
Он также отметил, что, несмотря на усилия Центрального банка по снижению закредитованности населения, ситуация с микрозаймами может ухудшить положение. Если люди не могут получить кредит в банке, они обращаются в микрофинансовые организации.
«К сожалению, это возможно. Для части заемщиков ситуация может ухудшиться, если они не успевают вернуть один микрозайм и вынуждены брать новый, что приводит к росту закредитованности под высокие ставки. Думаю, для некоторых заемщиков ситуация точно станет хуже», — резюмировал Владимир Григорьев.
Ранее Вести Московского региона сообщали, что московских водителей призвали соблюдать скоростной режим из-за непогоды. В ближайшие дни в российской столице начнется похолодание, связанное с воздействием циклона с южного направления.