Ипотека после банкротства: реально ли взять и как это сделать

Если вы собираетесь взять квартиру в ипотеку (или вообще взять какой-либо кредит), но уже проходили процедуру банкротства физического лица при ипотеке, долгах по ЖКХ, других займах до этого, необходимо сообщить о данном факте банку. Вы обязаны это сделать по закону — но только в том случае, если с присвоения вам статуса банкрота прошло менее 5 лет. Скрывать банкротство бесполезно: банк обязательно проверит вашу кредитную историю. В случае сокрытия этого факта вас оценят, как недобросовестного заемщика, и занесут в черный список.

Тем не менее, получить ипотеку после банкротства физического лица вполне реально. Опишем всю процедуру, расскажем кейсы о людях, которым после банкротства дали ипотеку, и сообщим их отзывы.

Какие последствия ждут банкрота

Завершенная процедура банкротства, согласно ст. 213.30 гл. X закона № 127-ФЗ, обязывает банкрота к соблюдению трех правил.

Правила, которых должен придерживаться банкрот

1. В течение 3 лет после проведения банкротства человек не может работать в качестве генерального директора, главного бухгалтера, главного врача. В течение 5 лет он не может руководить кредитными организациями. В течение 10 лет нельзя занимать руководящую должность в страховых компаниях.
2. В течение 5 лет в случае, если банкрот хочет взять кредит, ипотеку, заем, он должен уведомлять о случившемся банкротстве банк или кредитную организацию.

3. Повторное банкротство для физического лица возможно только по истечении 5 лет.

В остальном закон никак не регулирует отношения заемщика и банков и не запрещает банкроту снова обратиться за займом.

Кредитная история после банкротства: как она выглядит и как ее улучшить

Многие люди боятся пройти через процедуру банкротства. Они продолжают правдами и неправдами оплачивать кредиты, ограничивая себя во всем.

Михаил Сухарев, основатель и генеральный директор КредитаНет: «Важно понимать: если при оплате кредита начались просрочки, то кредитная история уже испорчена. Нет никаких причин терпеть немыслимые ограничения, а также нападки коллекторов, если можно пойти по пути банкротства. Более того, банкротство может стать первым шагом к улучшению кредитной истории».

Конечно, из кредитной истории факт банкротства не исчезнет. Тем не менее, если у вас в планах значится взятие ипотеки рано или поздно, необходимо начать улучшать кредитную историю — как ни странно, с новых кредитов.

Куда за ними обратиться? Если в получении кредита вам откажет банк, то можно обратиться в микрофинансовую организацию. Помните, что процент будет выше.

Лучшим способом будет оформление кредитной карты. Можно, например, оформить её онлайн. Еще один «рабочий» вариант — купить какой-то товар в рассрочку.

Несколько успешно выплаченных кредитов — и кредитная история «пойдет на поправку». И с каждым годом ситуация будет улучшаться для вас.

Что еще улучшит вашу кредитную историю и повысит шансы на оформление ипотеки после банкротства, кроме новых кредитов?

Первоначальный взнос. Обычно он составляет 10%, но есть смысл внести больше. Чем больше взнос будет, тем больше шанс получить ипотеку. Ведь в таком случае риск для банка становится меньше — меньше денег вы получаете в заем.

Наличие дорогостоящего имущества, которое было получено вами после банкротства. Например, вы приобрели автомобиль.

Оформление ипотеки с созаемщиками и поручителями. Лучше, если поручители будут иметь высокий доход или отличную кредитную историю. Созаемщиками обычно становятся супруги.

Репутация заемщика

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица? Каждый случай индивидуален.

Банки очень внимательно подходят к рассмотрению кандидатуры на ипотеку. Изучают его репутацию, историю, документы.

Даже если после банкротства прошло более 5 лет, сам факт может насторожить банк.

В случае, если финансовый управляющий не передал сведения в БКИ, факты просрочек остались в кредитной истории. Да, они будут отмечены как закрытые, но они были.

Если ответственно подойти к вопросу, получить ипотеку все-таки можно.

Как получить ипотеку: оформление после банкротства

Конечно, заняться получением ипотеки можно и на следующий день после банкротства. Но первые несколько лет после банкротства имеет смысл потратить время на составление улучшенной кредитной истории.

Чем больше на вашем счету останется закрытых без просрочек обязательств, тем выше ваши будущие шансы.

Рекомендации для ипотечных заемщиков:

1. Озаботьтесь получением стабильного высокого дохода. По прошествии нескольких месяцев после банкротства начинайте подавать заявки на различные кредиты.
2. Заказывайте как можно больше товаров в рассрочку. Попробуйте оформить кредитные карты в разных банках онлайн.
3. Определитесь, в каких банках в будущем вы хотели бы взять ипотеку. Оформляйте кредиты именно в этих банках.
Таким образом вы серьезно улучшите свою кредитную историю.

В каких случаях банки точно не дадут ипотеку после банкротства?

Такие нюансы существуют:

1. Если банкротство инициировали не вы, а ваши кредиторы. Это значит, что вы бездействовали: никак не пытались улучшить ситуацию, копили просрочки, штрафы и пени. Вы будете отмечены как неблагонадежный и безответственный заемщик. Скорее всего, банк не пойдет на заключение договора с таким клиентом.
2. При утаивании информации. Если в течение 5 лет после банкротства вы скрываете от банка, что оно состоялось, то автоматически попадаете в черный список. Вы не получите даже совсем небольшого кредита.
3. Низкий или нерегулярный доход. Даже если ваш первоначальный взнос по ипотеке покрывает больше половины стоимости жилья, человек с низким доходом (на уровне МРОТ) или без него считается неплатежеспособным.
К тому же в течение 3 лет после процедуры кредиторы имеют право обжаловать приговор Арбитражного суда.

Ипотека после банкротства физического лица: этапы

В случае, если вам повезло и банк одобрил заявку, вам предстоит следующее:
• выбор жилья, соответствующего важным для вас критериям;
• оценка жилья;
• сбор документов на недвижимость. Кредитующий банк оценит, подходит ли жилье в качестве залога;
• страхование жилья (это обязательное условие при оформлении ипотеки);
• подписание договора;
• заключение договора купли-продажи;
• передача денег продавцу;
• регистрация недвижимости в Росреестре;
• накладывание обременения.
Таким образом, до полной выплаты кредита квартира находится в

залоге.

Рекомендации на будущее (если вы хотели бы получить ипотеку позднее, но не в ближайшее время)

1. Задумайтесь о покупке серьезного, дорогостоящего имущества. Купите машину или дачу.
2. Вступите в брак, чтобы оформлять ссуду совместно с супругом. Это увеличит шансы на получение одобрения.
3. Постарайтесь не допускать никаких долгов. В вашем отношении не должно быть оформлено никаких исполнительных производств.
4. Копите средства на серьезный первоначальный взнос. Если он будет больше 50%, шансы на ипотеку повысятся.
5. Устройтесь на работу с «белой» зарплатой. Нарабатывайте стаж в одном и том же месте, не меняйте работу.
Помните, что каждый случай индивидуален. Есть кейсы, когда людям одобряли ипотеку сразу после банкротства, поэтому лучше избавиться от долгов и начать новую жизнь с обновленной кредитной историей.

Подробнее об этом вы можете прочитать на сайте https://kredita.net.